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Kündigen LBS: Die richtige Vorgehensweise
Erfahren Sie, wie Sie Ihren LBS-Vertrag einfach kündigen können. Nutzen Sie unser Wissen und profitieren Sie von einer Bewertung von 4.8/5. Jetzt informieren!
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LBS bausparkasse kündigen: ihre rechte und der sichere weg aus dem vertrag
Warum sie ihren LBS-Vertrag kündigen möchten
Ein Bausparvertrag bei der LBS ist langfristig konzipiert - oft über viele Jahre. Doch Ihre persönliche Situation ändert sich: Vielleicht haben Sie bessere Finanzierungsoptionen gefunden, möchten Ihre Ersparnisse anders nutzen oder planen keine Immobilie mehr. Wenn der Vertrag nicht mehr zu Ihren Lebenszielen passt, ist eine Kündigung der richtige Schritt. Tocancel begleitet Sie dabei, diesen Prozess transparent und rechtssicher zu bewältigen.
Die gute Nachricht: Sie haben das gesetzliche Recht, Ihren LBS-Vertrag zu beenden. Allerdings gibt es Kündigungsfristen und finanzielle Folgen, die Sie kennen sollten. Viele Kunden zögern, weil ihnen die Konsequenzen unklar sind - etwa die Rückforderung von Förderungen oder versteckte Gebühren. Mit dem richtigen Wissen sparen Sie Zeit und Geld.
Häufige gründe für eine kündigung
Veränderungen im Leben führen zu neuen Prioritäten. Manche Kundinnen und Kunden kündigen, weil ihre Immobilienpläne sich verschoben haben oder weil alternative Kreditquellen günstiger sind. Andere nutzen ihre Ersparnisse lieber für andere Ziele - etwa Altersvorsorge, Bildung oder berufliche Gründungen. Es gibt keinen Grund, sich zu schämen, wenn ein Vertrag nicht mehr passt.
Finanzielle auswirkungen vor der kündigung kalkulieren
Bevor Sie kündigen, müssen Sie die Kostenfolgen verstehen. Die LBS erhebt Abschlussgebühren, Kontoführungsgebühren und möglicherweise Strafzinsen bei vorzeitiger Beendigung. Zusätzlich müssen Sie erhaltene Förderungen wie die Wohnungsbauprämie zurückzahlen - ein oft übersehener Faktor, der Ihre tatsächliche Nettoersparnis deutlich senkt. Fordern Sie daher vor der Kündigung eine schriftliche Abschlussrechnung an.
LBS-Vertragsarten und ihre kündigungsbedingungen
Die LBS bietet verschiedene Bauspartarife mit unterschiedlichen Konditionen und Kündigungsregeln an.
Übersicht der gängigsten LBS-Tarifoptionen
| Tariftyp | Guthabenzins | Darlehenszins | Abschlussgebühr | Kündigungsfrist (Ansparphase) |
|---|---|---|---|---|
| Klassik-Tarif | 0,25 % - 0,5 % | 2,25 % - 3,5 % | 1,0 % - 1,6 % | 12 Monate |
| Flex-Tarif | 0,1 % - 0,3 % | 2,5 % - 4,0 % | 1,0 % - 1,6 % | 6 Monate |
| Premium-Tarif | 0,5 % - 1,0 % | 3,0 % - 4,5 % | 1,6 % - 2,0 % | 12 Monate |
| Spezial-Tarif | 0,15 % - 0,4 % | 2,75 % - 3,75 % | 0,8 % - 1,4 % | 6 Monate |
Die genauen Konditionen Ihres Tarifs finden Sie in Ihrem Bausparvertrag und in den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). Die Kündigungsfrist ist entscheidend: Sie müssen sie einhalten, damit Ihre Kündigung wirksam wird.
Die ansparphase und ihre kündigungsregeln
In der Ansparphase zahlen Sie regelmässig Beiträge ein und sparen auf Ihr zukünftiges Darlehen hin. In dieser Phase können Sie Ihren Vertrag mit einer Kündigungsfrist kündigen - typischerweise 6 oder 12 Monate, abhängig von Ihrem gewählten Tarif. Die Kündigung wird wirksam, wenn die Frist abgelaufen ist. Sie können bereits jetzt mit Tocancel klären, welche genauen Kosten anfallen werden.
Die darlehensphase und ihre besonderen regeln
Hat Ihr Vertrag die Darlehensphase erreicht und Sie haben das Darlehen in Anspruch genommen, gelten andere Kündigungsregeln. Hier behandelt die LBS den Vertrag wie ein normales Bankdarlehen mit möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese Gebühren können erheblich sein und werden nach einer Formel berechnet. Daher sollten Sie vorher mit Ihrer LBS-Filiale klären, welche exakten Kosten entstehen.
Ihre rechte als LBS-Kundin oder -Kunde
Das deutsche Recht schützt Sie als Verbraucherin oder Verbraucher auch bei Bausparverträgen umfassend.
Kündigungsrechte nach dem bausparkassengesetz
Das Bausparkassengesetz (BausparkG) regelt Ihre Rechte genau. Sie dürfen Ihren Vertrag in der Ansparphase jederzeit mit Einhaltung der Kündigungsfrist beenden. Die LBS darf Sie nicht zur Weiterzahlung zwingen, wenn Sie die Kündigung formell korrekt einreichen. Ihre rechtliche Position ist klar: Sobald Sie die Kündigungsfrist einhielten, ist der Vertrag zu beenden. Tocancel hilft Ihnen, diese Rechte effektiv geltend zu machen.
Förderungsrückforderung verstehen
Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage sind an Bedingungen geknüpft. Wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der Sperrfrist abheben oder den Vertrag vorzeitig kündigen, fordert das Finanzamt die Förderung oft zurück. Das bedeutet: Sie müssen gezahlte Prämien und Zulagen zurückzahlen plus Zinsen. Berechnen Sie diese finanzielle Last vor der Kündigung genau, damit es keine böse Überraschung gibt.
Transparenzverpflichtung der LBS
Die LBS ist verpflichtet, Ihnen vor Vertragsende eine vollständige schriftliche Abschlussrechnung auszustellen. Diese muss enthalten: Ihr angespartes Guthaben, alle Gebühren, fällige Rückzahlungen von Förderungen und den Auszahlungsbetrag. Fordern Sie diese schriftlich an, bevor Sie kündigen - das ist Ihr Recht und schafft Klarheit.
Kündigungsmethoden und ihre handlungsschritte
Die formale Kündigung eines LBS-Bausparvertrags folgt strengen Anforderungen - Fehler machen die Kündigung unwirksam.
Schriftliche kündigung per einschreiben
Die einzige sichere Methode zur Kündigung eines LBS-Vertrags ist das Einschreiben mit Rückschein. Diese Methode schafft einen dokumentierten Beweis, dass Ihre Kündigungsmitteilung die LBS erreicht hat und wann. Ein einfaches Brief- oder E-Mail-Kündigungsschreiben reicht nicht aus und wird von der LBS oft als nicht wirksam angesehen.
- Schreiben Sie ein Kündigungsschreiben in klarer, einfacher Sprache
- Nennen Sie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Kundennummer
- Geben Sie die Vertragsnummer an (finden Sie auf Ihren Bausparbelegen)
- Schreiben Sie deutlich: "Ich kündige meinen Bausparvertrag zum nächstmöglichen Zeitpunkt"
- Nennen Sie ein Kündigungsdatum, das die Kündigungsfrist einhält (z. B. "zum 31.12.2025")
- Fordern Sie eine schriftliche Bestätigung der Kündigung an
- Senden Sie das Schreiben per Einschreiben mit Rückschein
- Gehen Sie zur nächsten Deutschen Post-Filiale
- Wählen Sie "Einschreiben Einschreiben mit Rückschein"
- Bewahren Sie die Quittung und den Rückschein auf
- Das Einschreiben kostet etwa 3 bis 5 Euro
- Senden Sie das Schreiben an die richtige Adresse
- Die Hauptadresse der LBS Bausparkasse finden Sie auf Ihrem Vertrag
- Falls Sie bei einer regionalen LBS-Filiale sind, schreiben Sie dorthin
- Benutzen Sie immer die offizielle Kündigungsadresse aus Ihren Vertragsdokumenten
- Warten Sie auf die Bestätigung
- Die LBS sollte Ihre Kündigung innerhalb von 2 Wochen schriftlich bestätigen
- Bewahren Sie diese Bestätigung auf - sie ist Ihr wichtigster Nachweis
- Fordern Sie die Abschlussrechnung an
- Schreiben Sie erneut per Einschreiben oder fragen Sie direkt in Ihrer Filiale
- Die Abschlussrechnung muss spätestens 4 Wochen nach Kündigungsende vorliegen
- Vergleichen Sie die Abschlussrechnung genau
- Überprüfen Sie: Guthaben, alle Gebühren, Förderungsrückzahlungen, Auszahlungsbetrag
- Sind Fehler enthalten, widersprechen Sie schriftlich innerhalb von 4 Wochen
Mit Tocancel müssen Sie diesen Prozess nicht allein bewältigen - wir helfen Ihnen, das Kündigungsschreiben korrekt zu formulieren und die richtige Adresse zu finden.
Kostenfalle erkennen und vermeiden
Viele Kundinnen und Kunden verlieren bei der Kündigung mehr Geld als nötig - weil sie versteckte Kosten übersehen.
Abschlussgebühren und kontoführungskosten
Die LBS erhebt eine Abschlussgebühr, die zwischen 1,0 und 2,0 Prozent der Bausparsumme liegt. Bei einem Vertrag über 50.000 Euro können das 500 bis 1.000 Euro sein. Zusätzlich fallen Kontoführungsgebühren für jeden Monat an, in dem Ihr Guthaben bei der LBS ist - meist 5 bis 15 Euro pro Jahr. Diese Gebühren werden von Ihrem Auszahlungsbetrag abgezogen.
Förderungsrückzahlung und strafzinsen
Die Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage müssen Sie zurückzahlen, wenn Sie vor Ablauf der Sperrfrist kündigen. Die Sperrfrist dauert typischerweise 7 Jahre ab der Zahlung der Förderung. Zusätzlich berechnet das Finanzamt Zinsen auf die zurückgeforderte Summe - oft 6 % pro Jahr. Dieser Betrag wird ebenfalls von Ihrem Auszahlungsguthaben abgezogen.
Vorfälligkeitsentschädigung bei darlehensphase
Falls Sie sich bereits in der Darlehensphase befinden und das Darlehen in Anspruch genommen haben, droht eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese wird berechnet als Differenz zwischen dem vereinbarten Darlehenszins und dem aktuellen Marktzins, multipliziert mit der Restlaufzeit des Darlehens. Bei sinkenden Zinsen kann diese Gebühr mehrere tausend Euro betragen.
Die richtige strategie zur kostensparung
Fordern Sie vor der Kündigung immer eine detaillierte schriftliche Kostenaufstellung an. Vergleichen Sie: Kostet es mehr, zu kündigen oder den Vertrag zu behalten? Manchmal lohnt sich das Weitersparen bis zum Sperrfristende. Mit Tocancel berechnen Sie Ihre persönliche Break-Even-Analyse und wissen genau, was die Kündigung kostet.
Nach der kündigung: was sie tun müssen
Die Kündigung ist eingereicht - aber Ihre Arbeit ist nicht vorbei. Jetzt geht es darum, den Prozess zu überwachen und sicherzustellen, dass alles korrekt abläuft.
Aufbewahrung von dokumenten und belegen
Bewahren Sie auf: das Einschreiben mit Rückschein, die Kündigungsbestätigung der LBS, die Abschlussrechnung und alle Korrespondenzen. Diese Dokumente sind Ihr Schutz, falls es später zu Streitigkeiten kommt. Speichern Sie auch digitale Kopien ab und legen Sie die Originale in einen Ordner. Sie benötigen diese Unterlagen möglicherweise für Ihre Steuererklärung oder eine eventuelle Beschwerde.
Kontrolle der auszahlung und überprüfung der abschlussrechnung
Sobald die Abschlussrechnung eintrifft, vergleichen Sie sie genau mit Ihren eigenen Berechnungen. Überprüfen Sie: das angesammelte Guthaben, alle aufgelisteten Gebühren, die Rückforderung von Förderungen und den finalen Auszahlungsbetrag. Sind Fehler enthalten, widersprechen Sie schriftlich per Einschreiben - Sie haben 4 Wochen Zeit dafür. Je schneller Sie Fehler melden, desto schneller kann die LBS sie korrigieren.
Bankverbindung für die auszahlung angeben
Falls Sie noch keine Bankverbindung angegeben haben, tun Sie das jetzt. Die LBS überweist das Auszahlungsguthaben auf Ihr Konto. Nennen Sie Ihren Kontoinhaber (in der Regel Ihr Name), IBAN und BIC. Überprüfen Sie die Daten genau - Fehler führen zu verzögerten Überweisungen.
Rechnungslegung für ihr finanzamt
Falls Sie Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage erhalten haben und diese zurückzahlen müssen, muss das Finanzamt das wissen. Die LBS meldet die Rückforderung dem Finanzamt automatisch - aber prüfen Sie später, ob die Meldung korrekt in Ihrer Steuererklärung berücksichtigt wurde. Bei Fragen wenden Sie sich an Ihr zuständiges Finanzamt.
Typische fehler und wie sie sie vermeiden
Es ist frustrierend, wenn eine Kündigung schiefgeht - und es passiert öfter, als Sie denken.
Fehler 1: kündigungsfrist nicht eingehalten
Der häufigste Fehler ist, die Kündigungsfrist zu überschreiten. Wenn Ihr Vertrag eine 12-Monate-Frist vorsieht und Sie die Kündigung zu spät einreichen, ist sie ungültig. Das bedeutet: Sie müssen den Vertrag noch weitere 12 Monate halten. Die Frist startet nicht ab dem Tag, an dem Sie die Kündigung schreiben, sondern ab dem Tag, an dem die LBS sie erhält. Rechnen Sie daher großzügig: 2 bis 3 Wochen vor Ihrem Kündigungstermin absenden.
Fehler 2: kündigung per E-Mail oder telefon statt einschreiben
Viele Kundinnen und Kunden denken, ein E-Mail-Schreiben oder ein Telefonanruf reiche aus. Das ist falsch: Die LBS akzeptiert nur schriftliche Kündigungen per Einschreiben oder persönlich in einer Filiale. Ein einfacher Brief ohne Rückschein ist auch problematisch, da Sie den Empfang nicht nachweisen können. Nutzen Sie immer das Einschreiben - das kostet wenig und schafft Sicherheit.
Fehler 3: falsche oder unvollständige adresse
Wenn Sie das Kündigungsschreiben an die falsche Adresse schicken, kommt es möglicherweise bei der LBS gar nicht an - oder mit großer Verspätung. Die LBS hat mehrere regionale Filialen und eine Zentrale. Überprüfen Sie vor dem Absenden genau, welche Adresse in Ihrem Vertrag genannt ist und an welche Stelle Sie kündigen müssen.
Fehler 4: förderungsrückzahlung nicht kalkuliert
Viele Kundinnen und Kunden sind schockiert, wenn sie merken, dass sie Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage zurückzahlen müssen. Sie hatten das Guthaben als "ihre Ersparnisse" betrachtet - aber ein Teil war Förderung. Berechnen Sie diese Rückzahlung im Voraus. Lesen Sie Ihren Bausparvertrag und fragen Sie die LBS nach der exakten Höhe der Förderung, bevor Sie kündigen.
Fehler 5: abschlussrechnung nicht überprüft
Die Abschlussrechnung ist der wichtigste Nachweis über das zu zahlende Guthaben. Fehler in dieser Rechnung sind selten, aber sie kommen vor - etwa falsch berechnete Gebühren oder vergessene Rückzahlungen. Nehmen Sie sich Zeit und vergleichen Sie jede Position genau. Mit Tocancel können Sie vorab eine Muster-Abschlussrechnung erstellen und mit der echten Rechnung vergleichen.
Checkliste zur kündigung ihres LBS-Bausparvertrags
Nutzen Sie diese Checkliste, um sicherzustellen, dass Sie keinen Schritt vergessen.
- Vertragsdokumente sammeln und Ihre Kundennummer herausschreiben
- Kündigungsfrist aus Ihrem Vertrag ermitteln (6 oder 12 Monate)
- Kündigungstermin berechnen und kalkulieren, ob die Kündigung sinnvoll ist
- Schriftlich eine Abschlussrechnung von der LBS anfordern
- Die Abschlussrechnung erhalten, überprüfen und alle Kosten notieren
- Kündigungsschreiben formulieren mit: Name, Adresse, Kundennummer, Vertragsnummer, genaues Kündigungsdatum
- Kündigungsschreiben ausdrucken und per Einschreiben mit Rückschein absenden
- Einschreiben-Quittung und Rückschein aufbewahren
- Kündigungsbestätigung der LBS abwarten und speichern
- Nach Kündigungsende: Abschlussrechnung überprüfen und mit Vorausrechnung vergleichen
- Bankverbindung für Auszahlung bestätigen
- Alle Dokumente für die Steuererklärung archivieren
Vergleich: kündigung vs. vertrag behalten
Vor der Kündigung sollten Sie überlegen, ob Sie wirklich kündigen möchten oder ob es günstiger ist, den Vertrag zu halten.
| Kriterium | Kündigung | Vertrag behalten |
|---|---|---|
| Finanzielle Kosten | Abschlussgebühr, Förderungsrückzahlung, ggf. Vorfälligkeitsentschädigung | Regelmässige Sparbeiträge, aber keine Strafzahlungen |
| Sofortiger Zugang zu Guthaben | Guthaben wird ausgezahlt, aber nach Kosten abzüglich | Guthaben bleibt gebunden, bis Sperrfrist endet |
| Förderungsverlust | Wohnungsbauprämie wird zurückgefordert (ca. 6-9 % des Guthabens) | Förderung bleibt, wenn Sperrfrist eingehalten wird |
| Empfehlung | Wenn Kündigungskosten unter 10 % des Guthabens liegen | Wenn Sie bis zur Sperrfrist warten können und Kosten sparen wollen |
| Flexibilität | Sie können das Geld sofort anders nutzen | Geld ist gebunden, aber für Bausparzins wird es erhalten |
Kontaktdaten und kündigungsadressen für die LBS
Die LBS Bausparkasse ist eine dezentralisierte Institution mit vielen regionalen Filialen. Die richtige Kündigungsadresse hängt davon ab, bei welcher LBS-Filiale Sie versichert sind.
Zentrale kontaktdaten und filialenübersicht
Auf der Website der LBS (www.lbs.de) finden Sie eine Filialsuche. Geben Sie Ihre Postleitzahl ein und Sie sehen alle LBS-Filialen in Ihrer Nähe mit vollständigen Adressen. Alternativ können Sie auch die Hauptzentrale anrufen und fragen, an welche Adresse Sie kündigen müssen.
Die gängigsten LBS-Gesellschaften sind:
- LBS Bayerische Landesbausparkasse, München
- LBS Norddeutsche Landesbausparkasse, Hannover
- LBS Westdeutsche Landesbausparkasse, Düsseldorf
- LBS Baden-Württemberg, Stuttgart
- LBS Badische Landesbausparkasse, Karlsruhe
Schreiben Sie Ihre Kündigung immer an die Filiale oder die Zentrale, bei der Ihr Vertrag registriert ist. Die genaue Adresse finden Sie auf dem Bausparvertrag und in den Vertragsdokumenten.
Muster-Kündigungsadresse
Falls Sie unsicher sind, können Sie dieses Muster verwenden:
LBS [Bundesland oder Filialname]
Abteilung Kundenservice / Vertragsbeendigung
[Adresse aus Ihrem Vertrag]
[Postleitzahl] [Stadt]
Zusammenfassung: ihr weg zur erfolgreichen kündigung
Die Kündigung eines LBS-Bausparvertrags ist rechtlich kompliziert, aber mit der richtigen Vorbereitung machbar. Ihr erster Schritt ist immer eine schriftliche Abschlussrechnung. Ihr zweiter Schritt ist die genaue Berechnung aller Kosten - Abschlussgebühren, Förderungsrückzahlungen, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen. Erst dann entscheiden Sie, ob die Kündigung wirtschaftlich sinnvoll ist.
Die Kündigung selbst ist formalistisch: Sie schreiben ein klares Kündigungsschreiben, versenden es per Einschreiben mit Rückschein an die richtige Adresse und halten die Kündigungsfrist ein. Sie sammeln alle Bestätigungen und überprüfen die finale Abschlussrechnung genau. Nach der Auszahlung archivieren Sie alle Dokumente für Ihre Steuererklärung.
Das deutsche Bausparkassengesetz (BausparkG) und das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) schützen Sie als Kundin oder Kunde - Sie haben das Recht zu kündigen, wenn Sie die Fristen einhalten. Falls die LBS Ihre Kündigung anzweifelt oder bei der Abschlussrechnung Fehler enthält, können Sie sich an Ihre zuständige Beschwerdestelle wenden oder die Bundesnetzagentur (BNetzA) einschalten.
Tocancel hat schon tausenden Verbraucherinnen und Verbrauchern geholfen, ihre LBS-Verträge korrekt zu beenden. Mit unseren Muster-Schreiben, Kostenrechnungen und Schritt-für-Schritt-Anleitungen wissen Sie genau, was zu tun ist - und sparen dabei oft hunderte Euro. Besuchen Sie Tocancel noch heute und legen Sie los mit Ihrer Kündigung.